投資って何から始めたらいいの？〜つみたてNISAと少額投資
突然ですが、この図を見て、「積立＝少額投資」ではないのか？と疑問に思いませんでしたか？（ざっくり描いてしまったのでご愛嬌）
少額投資とは必ずしも積み立ててやるものではなく、また積立投資も必ずしも少額である必要はないということ、ここで覚えておいてください。
また同様に、「NISA＝つみたてNISA」でもなければ、「つみたてNISA＝必ずお得」というわけでもないということを言いたく、今回はつみたてNISAと少額投資について話していこうと思います。
結論から言ってしまうと、あまりよく考えず語感でつみたてNISAになびいたら機会損失が生まれると思っている、と思っています。
だからといってつみたてNISAが悪いわけじゃないんです！おすすめしないというだけで。
目次
つみたてNISAと一般NISAの違いは？
みなさん、お金のブログを読んでくださってるからには「つみたてNISA」は聞いたことがあると思いますが、一般NISAとの違いまで理解していますか？
まず前提として、NISA制度とは少額投資の促進を目的とした制度で、日本国民であればあまねく利用できます。
NISA口座を利用すれば、その年の1月1日～12月31日に口座の決められた枠内で、売却時に課税されないという約束で株式・投資信託等の購入ができます。
例えば2021年8月にNISA契約をし、10月にNISA預りで10万円の株式を買ったとします。その後、12月に12万円で売却をしたとして、本来であればその売却益（2万円）に対してかかる20.315% の税金が0になる、という形になります。またその間に受け取った配当金があれば、これも非課税となります。
①証券口座名義人の年齢によって「ジュニアNISA」適用になるか、「つみたてNISA」or「一般NISA」から選択になるか、がまず決まります。
満18歳以下：ジュニアNISA（子どもが生まれたから0歳の子ども名義でジュニアNISA口座を開設したい、と証券会社に連絡してくださるご家族がいらっしゃいます！）
ジュニアNISAの場合、年間に80万円分、非課税投資枠を得ることができます。ただし、子が18歳になる年までは払い出しができません（売却は可能だが出金ができない）。
②つみたてNISAと一般NISAの特徴を比べてみましょう。
つみたてNISAと一般NISAは併用することはできず、変更したい場合は10～12月の年末に次の年のNISA口座種類変更の手続きを行うことができます。
つみたてNISAでは、
という特徴があります。
一方、一般NISAでは、
という特徴があります。
1年間の投資金額が40万円未満でも一般NISAを利用した方がお得！
さて、ここまでつみたてNISAと一般NISAをざっくり比較してきましたが、題の通り、「40万円も投資するつもりないしつみたてNISAでいいや…」「積立投資したいしつみたてNISAでいいや…」という考えは機会損失になりかねないということ、ここからお伝えしていこうと思います。
投資できる総金額が異なる
その年の1月には投資予定金額が10万円だったが、12月には手元に余裕資金が100万円あって、投資したくなった、ということが起きる可能性が誰にだってあると思いませんか？宝くじに当たる、保険契約が満了になって返戻金が発生する、ボーナスで思った以上に受け取れる、等々…。そんな時のために、枠は大きく持っておく方が良いと思います。備えあれば憂いなし（？）
NISA預りで購入できる商品が異なる
つみたてNISAでは購入できる投資信託がかなり限定的で、米国株式のインデックス連動やアクティブ投資信託は購入できません。2021年にかけて時価総額を伸ばしてきたテスラやNVIDIAといった有名な個別株式も購入することができないんです。ニュース等で「お、これいいな」と思った会社の株式を購入することができないと、投資妙味に欠けると個人的に思っています。
つみたてNISAで購入できる投資信託のリストは公開されているので、一般NISAにしたはいいものの、アクティブな投資信託は不安だ、という人はこのリストを参照しても良いかもしれません。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/24.pdf
現行NISAがそもそも2023年までの制度である
金融庁のHPにも載っています。2023年までの制度なんです。つみたてNISAを選択した場合、40万円の枠をロールオーバー手続きなしに20年間ずっと受け取れるという点が大きな魅力だと思うのですが、その魅力、2023年に制度の変更があったら関係ないですよね。
しかも現行制度が2023年まででなかったとしても、一般NISAであればロールオーバーが何度でも可能なので、5年の期限が切れても次の年に新しく契約しなおすことで、再度5年の投資枠がもらえるんです。
つみたてNISAでなくても積立・少額投資ができる！
これ、もう覚えて帰ってください！積立・少額投資はできます！
例えば、SBI証券で一般NISAの口座を開設したとします。NISA預りを指定して積立設定（つみたてNISAの積立と分けるため、「定期買付」と呼ぶ場合が多いです）・逐次の小額投資ができるんです。
このように、一般NISAの方が、はるかに「お得度」が高いんです。
ちなみに、2023年に現行のNISA制度が終了後、新NISA制度として「2段階NISA」というものの導入が検討されています。（詳しくは検索してみてください）
いかがでしたか？
ためになったと思ったらぜひ★をお願いします：）
投資って何から始めたらいいの？〜投資金額編 feat.今月の給与
って、同期に聞かれて。
私、お金の話とか、資産運用の話になると止まらないんです。
多分、大好きなんです、資産運用が。
興奮して喋り続けてドン引きされました。。。
今月の給与
逸脱しますが、ほぼ新卒（第二新卒）の私、先日転職してから初めて給与をもらい、額にびっくりしました。
前職：額面25万円。（額面-税金・保険料等+残業代等）=手取り23~28万円。
現職：額面33万円。（額面-税金・保険料等+住宅手当、前払い退職金等）=手取り35万円(΄◉◞౪◟◉｀)
すごいですね。でも住民税はあとから追徴課税されそうですので、最終的な実質手取りはもう少し少なくなりそうです。
それは置いておいて、住宅手当がでかい。残業代はもらってません、なぜならば残業していないから（即戦力ではないので研修してもらってます）。
本当に泣けます。ありがたやありがたや。
本題に戻って、
投資って何から始めたらいいの？
です。
ここで、実は先ほどの「手取り給与」が大事になってきます。
手取り給与-固定費*−変動費=投資金額、と考えてください。
（*固定費には環境が変わったりしない限りがらっと変わらない生活費を含む）
額面25万円当時の私の例で説明します。
毎月出て行くお金は、
- 固定費 9万3千円
- 変動費 10万円
でした。
内訳としては、
＜1. 固定費＞
計 9万3千円
＜2. 変動費（毎月平均）＞
- 食費 3万円
- 化粧品 1万円
- 服 1万円
- 生活必需品 1万円
- 本/Kindle本 1万円
- 家具・家電など 3万円
計10万円
です。
月5万円の投資をしていました
つまり、手取り28〜23万円→平均25万円として、
25-9.3-10≒5（万円）
の投資が毎月できる、と考えるのがベストです。
あくまで資産運用は余裕資金でやるもの、ということを忘れないでください。
5万円とは、悲しいことに、日本で上場している株式を決められた1単位の100株買えるような、現実的な金額ではありません（もちろん5万円で買える株式もあります）。
でも、少額でも運用できる手段は今溢れるほどあります。
結論：少額投資に最適化された金融商品を買おう
それでは、5万円で何を買えと言うのか？
条件をリストアップすると、
- 投資金額は5万円
- 自由に投資したり売却したりできる
- 契約した後決められた金額を買わなかったら違約金を取られる、といった金融商品は除く（→国債や定期預金は除く！）
- スマホで現在の金額が見られる
- ポイントがたまると尚良い
ですね。
私はこのような条件から、ロボアドバイザー系がおすすめだと思っています。
実際に半年間、ウェルスナビというロボアドサービスに積立で毎月1〜5万円、計10万円入れていたのですが、
半年後に12万円になって売却できました。何もしてないのに増えたと考えたらすごいですよね。
この辺は次回の記事でもう少し詳しく話したいと思います。
次回、つみたてNISAに対するぼやきと少額投資に適した金融商品とは？です。
★や購読もぜひよろしくお願いしますʕ•ᴥ•ʔ
お金は大事
お金の話は「タブー」？
お金の話がタブー（常識的にダメなこと）だって？それは誰が決めたのだろうか。
もちろん、小汚いやり方でお金を稼いでいる人もいる。
他人から奪ったり、脱税したり。
でも、そういうやり方をしなくても十分に生きていけるよう、社会は回っているはずだし、そうでないといけない。
女の子だってP活をしないでも好きな服や化粧品を買って生きていけるし、自分の力で資産を動かせるし、節約だってカードの特典の利用だってなんだってやってやる。
私はそういう信念で資産運用をしています。
自己紹介
社会人3年目で、いろいろ詳しく書くと身バレしちゃうのであまり経歴は書きませんが‥俗に言うバリキャリとまではいかなくても、キャリアをしっかり構築して自分の力で生きていきたい、ウーマンです。
K-POPにどハマりし、毎月韓国で音楽番組やらコンサートやらサイン会やらに行ったりで、仕送りでもらったお金やバイトで貯めたお金は学生時代に使い果たし、社会人はゼロ（それこそリボ払いとか分割払いとか考えたらマイナス）から資産形成をスタートしました。
サイン会は1回10〜20万。1回アルバム出すたびに3〜10回ほど開催するんです。コンサートは1回1万〜5万。プレミアムつけて良い座席を買ったりもします。
もうこれで分かりますよね、お金あってもあっても足りないって。
大学は国際系で語学はそこそこ、年収は大体350万〜400万（ここも曖昧に…）。
1年目は実家生活でしたが、今は家賃7万を払って彼氏と同棲しています。
新卒で証券会社に入り、証券外務員の資格や生命保険募集人の資格などをとった後、第二新卒として転職しました。
株式取引やロボアドもやりましたし、ファーストキャリアとして間違ってなかったな、と思っています。
なぜなら、学校で習わないのに、社会人になったら急にうちの会社の株式が、とか、資産運用が、とか言われても、胡散臭く感じるのがオチじゃないですか。
それを機会いただいてじっくり勉強し、色々なお客様とのコミュニケーションを通して学べたことは、誇りにできる経験だったと思います。（かといって新卒で証券会社の営業は…賛否ありますが😇）
この転職のことものちのち書いていければと思っています。
これから書いていきたいこと
よくあるクレジットカード攻略！みたいなブログって、3〜50代くらいの妻子持ちのゴールドカードやら不動産やら会員制ホテルの会員証やらを持っていて、マイル貯めるのが楽しい！ポイント貯めるのが楽しい！みたいなものが多かったと思うんです。
私も実際、たくさんそういうサイトに助けられてきました。
でも、「ホテルの宿泊券をもらって妻子と久しぶりに旅行」とか、「陸マイラーで毎月30万決済して会員ランクが上がったからビジネスアップグレードが無料」とか、正直新卒社会人女性にはあんまり魅力的じゃ無いですよね。30万毎月決済してたら赤字です。
それよか、ポイント還元率が高くてそのポイントで投資ができたりとか、決められた安い給料を圧迫している出費を少しでも楽にして欲しい。
土日は自宅ではなくカフェで作業や勉強をして少し羽を伸ばしたいし、友人と遊ぶ時はあまり節約せず目一杯楽しみたい。
こういった、私のような若い社会人や大学生のためのメディアになれればいいなと思っています。
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